HYPOTHEKENFINANZIERUNG - AUSLÄNDISCHE NATIONALE HYPOTHEK

Aktualisierung September 2019:

Die Hypothekenzinsen sind seit der gleichen Zeit im letzten Jahr stark gefallen und liegen nahe einem Rekordtief. Am Freitag, dem 6. September 2019, lag der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bei 3,48%, während der Aktienmarkt nahe an einem Rekordhoch von über 26.900 lag. Zum Vergleich: In den letzten 30 Jahren lag der gleiche Hypothekarzins im Durchschnitt bei 6,25%. In den letzten 10 Jahren war der Zinssatz nur zweimal niedriger, und zwar im September 2016 mit einem Tief von 3,42% und im November 2012 mit einem Tief von 3,32%.

Wie ist der aktuelle Zustand der US-Wirtschaft?

• Die USA befinden sich nicht in einer Rezession.
• Die Wirtschaft wuchs im zweiten Quartal um 2%.
• Die Arbeitslosigkeit liegt mit 3,7% nahe dem 50-Jahres-Tief.
• Löhne und persönlicher Konsum haben sich beschleunigt.

Das alles sind großartige Neuigkeiten und spricht für die gegenwärtige Stärke der US-Wirtschaft. Während die Verlängerung des gegenwärtigen Handelskrieges wahrscheinlich die US-Exporteure und Verbraucher durch höhere Preise beeinflussen wird, sind Trumps Aussichten auf eine Wiederwahl untrennbar mit dem Aktienmarkt verbunden, und er wird alles tun, um den Dow so nah wie möglich bei 26.000 zu halten. Dementsprechend wird jede Schwäche aufgrund des Handelsstreits zwischen den USA und China in naher Zukunft gelöst werden. 

Warum sind die Hypothekenzinsen so niedrig?

• Eine Rallye von US-Staatsanleihen, die durch Sorgen über die Weltwirtschaft angeheizt wurde, hat zu künstlich niedrigen langfristigen US-Hypothekenzinsen beigetragen. 
• Die europäischen und japanischen Zentralbanken haben versucht, ihre wirtschaftlichen Probleme mit Null- oder Negativzinsen zu bekämpfen, was Investoren veranlasst hat, anderswo nach Rendite zu suchen. Gegenwärtig liegt der europäische Leitzins bei -0,4%, was für viele abstoßend ist! 
• Nach Angaben der Deutschen Bank werden 25% (oder $15 Billionen) der Staatsanleihen weltweit inzwischen mit negativen Renditen gehandelt. Dies ist eine lächerliche Zahl und hat sich seit Oktober 2018, also erst seit einem Jahr, fast verdreifacht. 
• US-Staatsanleihen bieten dagegen positive Renditen, was sie für ausländische Investoren sehr attraktiv macht.
• Ein Anstieg der Auslandsnachfrage nach US-Staatsanleihen hat den 10-Jahres-Zinssatz und letztlich den Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken, der in einer symbiotischen Beziehung zum 10-Jahres-Zinssatz steht, nach unten gedrückt.
• Anfang August haben Gerüchte, dass die EZB zusätzlich zu den bereits negativen Zinssätzen, Liquiditätsfazilitäten und der von ihr umgesetzten QE einen Schock-und-Wwe-Stimulierungskurs einschlagen würde, noch mehr Investoren in die Arme der USA getrieben, da sie den Kauf von Staatsanleihen intensivierten und damit letztlich unsere langfristigen Hypothekenzinsen weiter senkten.  

Wir haben das schon einmal erlebt:

• Oben haben wir festgestellt, dass die letzte Talsohle bei den Zinssätzen im Jahr 2016 erreicht wurde, was darauf zurückzuführen ist, dass Investoren vor europäischen Investitionen flohen, nachdem Großbritannien dafür gestimmt hatte, die Europäische Union zu verlassen.

Was bedeutet das alles? 

Es ist unwahrscheinlich, dass die Raten noch viel niedriger ausfallen können, da wir uns bereits in der Nähe historischer Tiefststände befinden. Wir empfehlen daher unseren Kunden, sich jetzt zu refinanzieren oder ihre neuen Immobilienkäufe zu finanzieren, um von diesem Phänomen künstlich niedriger Hypothekenzinsen zu profitieren, bevor es zu spät ist. 

Hinweis: Die nachstehende Tabelle zeigt den festen 30-jährigen Hypothekenzinssatz für US-Personen oder Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA. Ausländische Käufer, die Hypotheken von einer Privatkundenbank erhalten, zahlen in der Regel einen zusätzlichen 1/2 Punkt.

Über das Foreign National Mortgage Program 

Anzahlung: 30% ausländische Käufer & 20% inländische Käufer

30% Anzahlung für die HSBC-Hypothek für ausländische Staatsbürger (Programm für ausländische Käufer)

Im Rahmen des 30%-Anzahlungsprogramms (70% Loan-to-Value) gibt es spezifische Kriterien, die das Gebäude erfüllen muss: Über 90% der Einheiten müssen verkauft werden; nicht mehr als 10% der Einheiten dürfen einer Einzelperson/einem Unternehmen gehören; nicht mehr als 20% des Gebäudes dürfen gewerblich genutzt werden; für alle Wohnungen müssen endgültige Bescheinigungen über die Belegung ausgestellt worden sein; und die Hauseigentümergemeinschaft muss die Kontrolle über das Gebäude haben. Für dieses Programm sind Reserven für 12 Monate erforderlich, und der maximale Darlehensbetrag beträgt 3.000.000 USD.

50% Anzahlungsprogramm

Wenn das Gebäude die oben genannten spezifischen Kriterien nicht erfüllt, z.B. wenn das Gebäude nur zu 60% verkauft wird, kann die Bank immer noch eine Hypothek gewähren; HSBC würde jedoch eine höhere Anzahlung (oder 50% Loan-to-Value) verlangen. Dieses Programm erfordert Reserven für 36 Monate, und der maximale Darlehensbetrag beträgt 3.000.000 USD.

Weitere Anforderungen beider Programme:

• Muss ein Kunde der HSBC Premier sein (100.000 USD als Anzahlung - dies könnte in Form von Bargeld oder Investitionen erfolgen)

• Die Zinssätze sind für jedes dieser Programme gleich.

• Darlehensnehmer müssen die Programmqualifikationen erfüllen.

US-Bürger

Für Bürger der Vereinigten Staaten, die in den letzten zwei Jahren in den USA gelebt und gearbeitet haben und über eine nachgewiesene Kreditgeschichte von mehr als 720 Krediten verfügen, variieren die Anzahlungsbeträge je nach Kreditbetrag.

• 20% Anzahlung (80% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Darlehensbetrag von $2.000.000

• 25% Anzahlung (75% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Darlehensbetrag von $3.000.000

• 35% Anzahlung (65% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Darlehensbetrag von 4.000.000 $

• 40% Anzahlung (60% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Darlehensbetrag von $5.000.000

Darüber hinaus ist für einen US-Bürger, der ein zweites Haus kauft, vorbehaltlich der Kreditgenehmigung eine Anzahlung von 25% (75% Loan-to-Value) erforderlich. Die Zinssätze für US-Bürger liegen um .25% unter den oben genannten Zinssätzen für ausländische Käufer.

Andere Arten der Hypothekenfinanzierung:

• Home Equity Produkte

• FHA Loans

Bitte wenden Sie sich an unseren Partner bei HSBC, Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, um sich über die aktuellen Hypothekenzinsen zu erkundigen und mehr Informationen über die verschiedenen Arten von Hypotheken zu erhalten. Diese Hypothekenprogramme unterliegen der Kreditgenehmigung sowie geografischen und anderen Einschränkungen.

Sie können auch the link untenstehend eine Hypothek beantragen und Michael wird sich direkt mit Ihnen in Verbindung setzen.

Telefon. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Mobil. 646-261-6635

E-Mail. michael.rochette@us.hsbc.com

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