HYPOTHEKENFINANZIERUNG - HYPOTHEK FÜR AUSLÄNDISCHE STAATSANGEHÖRIGE

September 2019 Update:

Die Hypothekenzinsen sind seit der gleichen Zeit im vergangenen Jahr stark gesunken und befinden sich in der Nähe von Rekordtiefs. Am Freitag, den 6. September 2019, lag der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bei 3,48 %, während der Aktienmarkt nahe einem Rekordhoch von über 26.900 lag. Zum Vergleich: In den letzten 30 Jahren lag derselbe Hypothekenzins im Durchschnitt bei 6,25 %. In den letzten 10 Jahren war der Zinssatz nur zweimal niedriger, nämlich im September 2016 mit einem Tiefstand von 3,42 % und im November 2012 mit einem Tiefstand von 3,32 %.

Wie ist die aktuelle Lage der US-Wirtschaft?

• Die USA befinden sich nicht in einer Rezession.
• Die Wirtschaft wuchs im zweiten Quartal um 2 %.
• Die Arbeitslosigkeit liegt mit 3,7 % auf dem niedrigsten Stand seit 50 Jahren.
• Die Löhne und der private Konsum haben sich beschleunigt.

Das sind alles gute Nachrichten und sprechen für die derzeitige Stärke der US-Wirtschaft. Während die Verlängerung des aktuellen Handelskriegs die US-Exporteure und -Verbraucher durch höhere Preise belasten dürfte, sind die Aussichten auf Trumps Wiederwahl untrennbar mit dem Aktienmarkt verbunden, und er wird alles tun, um den Dow so nahe wie möglich an der 26.000er-Marke zu halten. Dementsprechend wird jede Schwäche aufgrund des Handelsstreits zwischen den USA und China in naher Zukunft behoben sein. 

Warum sind die Hypothekenzinsen so niedrig?

• Eine durch die Sorge um die Weltwirtschaft ausgelöste Rallye bei US-Staatsanleihen hat zu künstlich niedrigen langfristigen US-Hypothekenzinsen beigetragen. 
• Die europäischen und japanischen Zentralbanken haben versucht, ihre wirtschaftlichen Probleme mit Null- oder Negativzinsen zu bekämpfen, was die Anleger veranlasst hat, anderswo nach Rendite zu suchen. Derzeit liegt der europäische Leitzins bei -0,4 %, was für viele abschreckend wirkt! 
• Nach Angaben der Deutschen Bank werden 25 % (oder 15 Billionen US-Dollar) der Staatsanleihen weltweit zu negativen Renditen gehandelt. Dies ist eine lächerliche Zahl und hat sich seit Oktober 2018, also vor nur einem Jahr, fast verdreifacht. 
• US-Staatsanleihen hingegen bieten positive Renditen, was sie für ausländische Investoren sehr attraktiv macht.
• Die gestiegene Auslandsnachfrage nach US-Staatsanleihen hat den Zinssatz für 10-jährige Staatsanleihen und letztlich auch den Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken, der in einer symbiotischen Beziehung zum Zinssatz für 10-jährige Staatsanleihen steht, nach unten gedrückt.
• Anfang August haben Gerüchte, dass die EZB zusätzlich zu den bereits bestehenden Negativzinsen, den Liquiditätsfazilitäten und dem QE-Programm weitere Stimulierungsmaßnahmen ergreifen würde, noch mehr Anleger in die Arme der USA getrieben, die ihre Staatsanleihekäufe ausgeweitet haben, was letztlich zu einer weiteren Senkung unserer langfristigen Hypothekenzinsen führte.  

Wir haben das schon einmal erlebt:

• Oben haben wir darauf hingewiesen, dass der letzte Tiefpunkt bei den Zinsen im Jahr 2016 lag, als die Anleger nach dem Votum Großbritanniens für den Austritt aus der Europäischen Union aus europäischen Anlagen flohen.

Was bedeutet das alles? 

Es ist unwahrscheinlich, dass die Zinssätze noch viel weiter sinken können, da wir uns bereits in der Nähe historischer Tiefststände befinden. Wir empfehlen unseren Kunden daher, jetzt zu refinanzieren oder ihre neuen Immobilienkäufe zu finanzieren, um von diesem Phänomen der künstlich niedrigen Hypothekenzinsen zu profitieren, bevor es zu spät ist. 

Hinweis: Die nachstehende Tabelle zeigt den 30-jährigen Festhypothekenzins für US-Bürger oder Personen mit ständigem Wohnsitz. Ausländische Käufer, die Hypotheken von einer Privatbank erhalten, zahlen in der Regel einen zusätzlichen 1/2 Punkt.

Über das Foreign National Mortgage Program 

Anzahlung: 30% ausländische Käufer & 20% inländische Käufer

30% Anzahlung für HSBC-Auslandshypothek (Foreign Buyer Program)

Im Rahmen des 30-%-Anzahlungsprogramms (70 % Loan-to-Value) muss das Gebäude bestimmte Kriterien erfüllen: Mehr als 90 % der Einheiten müssen verkauft sein; nicht mehr als 10 % der Einheiten dürfen sich im Besitz einer Einzelperson/eines Unternehmens befinden; nicht mehr als 20 % des Gebäudes dürfen gewerblich genutzt werden; für alle Wohnungen müssen endgültige Belegungszertifikate ausgestellt worden sein; und die Wohnungseigentümervereinigung muss die Kontrolle über das Gebäude haben. Für dieses Programm sind Rücklagen für 12 Monate erforderlich, und der maximale Darlehensbetrag beträgt 3.000.000 $.

50% Anzahlungsprogramm

Wenn das Gebäude die oben genannten Kriterien nicht erfüllt, z. B. wenn das Gebäude nur zu 60 % verkauft ist, kann die Bank dennoch eine Hypothek gewähren; HSBC würde jedoch eine höhere Anzahlung (oder 50 % Loan-to-Value) verlangen. Für dieses Programm müssen 36 Monate lang Rücklagen gebildet werden, und der maximale Kreditbetrag beträgt 3.000.000 $.

Weitere Voraussetzungen für beide Programme:

• Sie müssen HSBC-Premier-Kunde sein (100.000 $ als Einlage - dies kann in Form von Bargeld oder Anlagen erfolgen)

• Die Zinssätze sind für alle diese Programme gleich.

• Die Kreditnehmer müssen die Programmvoraussetzungen erfüllen.

US-Einwohner

Für US-Bürger, die in den letzten zwei Jahren in den USA gelebt und gearbeitet haben und eine Kreditwürdigkeit von 720+ vorweisen können, variiert die Höhe der Anzahlung je nach Kreditbetrag.

• 20% Anzahlung (80% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Kreditbetrag von $2.000.000

• 25% Anzahlung (75% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Kreditbetrag von $3.000.000

• 35% Anzahlung (65% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Kreditbetrag von $4.000.000

• 40% Anzahlung (60% Loan-to-Value) bis zu einem maximalen Kreditbetrag von $5.000.000

Darüber hinaus ist für US-Bürger, die eine Zweitwohnung kaufen, vorbehaltlich der Kreditgenehmigung eine Anzahlung von 25 % (75 % Loan-to-Value) erforderlich. Die Zinssätze für US-Bürger sind 0,25 % niedriger als die oben genannten Zinssätze für ausländische Käufer.

Andere Arten der Hypothekenfinanzierung:

• Eigenheimprodukte

• FHA-Darlehen

Bitte kontaktieren Sie unseren Partner bei HSBC, Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, um sich über die aktuellen Hypothekenzinsen zu erkundigen und weitere Informationen zu den verschiedenen Hypothekenarten zu erhalten. Diese Hypothekenprogramme unterliegen der Kreditgenehmigung sowie geografischen und anderen Einschränkungen.

Sie können auch den unten stehenden Link verwenden, um eine Hypothek zu beantragen. Michael wird sich dann direkt mit Ihnen in Verbindung setzen.

Telefon. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Mobil. 646-261-6635

E-Mail. michael.rochette@us.hsbc.com

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